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Le guide du débutant pour investir dans l'or

Voici tout ce que vous devez savoir sur la façon d'investir dans ce métal précieux.

Imaginez-vous assis dans un ruisseau tourbillonnant dans une casserole, espérant désespérément voir une petite lueur jaune d'or et rêvant de le rendre riche. L'Amérique a parcouru un long chemin depuis le début des années 1850, mais l'or occupe toujours une place prépondérante dans notre économie mondiale aujourd'hui. Voici une introduction complète à l'or, des raisons pour lesquelles il est précieux et comment nous l'obtenons, comment y investir, les risques et les avantages de chaque approche et des conseils sur les points de départ des débutants.

Pourquoi l'or est-il précieux?

Dans les temps anciens, la malléabilité et le lustre de l'or ont conduit à son utilisation dans les bijoux et les premières pièces de monnaie. Il était également difficile d'extraire de l'or du sol - et plus il est difficile d'obtenir quelque chose, plus il est valorisé.

Au fil du temps, les humains ont commencé à utiliser le métal précieux pour faciliter le commerce et accumuler et stocker la richesse. En fait, les premières monnaies papier étaient généralement adossées à l'or, chaque facture imprimée correspondant à une quantité d'or détenue dans un coffre-fort quelque part contre laquelle elle pouvait techniquement être échangée (cela se produisait rarement). Cette approche du papier-monnaie a duré jusqu'au XXe siècle. De nos jours, les monnaies modernes sont en grande partie des monnaies fiduciaires , de sorte que le lien entre l'or et le papier-monnaie est rompu depuis longtemps. Cependant, les gens aiment toujours le métal jaune.

D'où vient la demande d'or?

L'industrie de loin la plus demandée est celle de la bijouterie, qui représente environ 50% de la demande d'or. Un autre 40% provient de l'investissement physique direct dans l'or, y compris celui utilisé pour créer des pièces, des lingots, des médailles et des lingots d'or. (Le lingot est un lingot d'or ou une pièce estampillé avec la quantité d'or qu'il contient et la pureté de l'or. Il est différent des pièces numismatiques, objets de collection qui se négocient en fonction de la demande du type de pièce spécifique plutôt que de sa teneur en or.)

Les investisseurs en or physique comprennent des particuliers, des banques centrales et, plus récemment, des fonds négociés en bourse qui achètent de l'or pour le compte de tiers. L'or est souvent considéré comme un investissement «refuge» . Si le papier-monnaie devenait soudainement sans valeur, le monde devrait se rabattre sur quelque chose de valeur pour faciliter le commerce. C'est l'une des raisons pour lesquelles les investisseurs ont tendance à faire monter le prix de l'or lorsque les marchés financiers sont volatils.

Étant donné que l'or est un bon conducteur d'électricité, la demande restante d'or provient de l'industrie, pour une utilisation dans des domaines tels que la dentisterie, les boucliers thermiques et les gadgets technologiques.

Comment le prix de l'or est-il déterminé?

L'or est une marchandise qui se négocie en fonction de l'offre et de la demande. L'interaction entre l'offre et la demande détermine finalement quel est le prix au comptant de l'or à un moment donné.

La demande de bijoux est assez constante, bien que les ralentissements économiques entraînent évidemment des réductions temporaires de la demande de cette industrie. La demande des investisseurs, y compris des banques centrales, a cependant tendance à suivre inversement l'économie et le sentiment des investisseurs. Lorsque les investisseurs s'inquiètent pour l'économie, ils achètent souvent de l'or et, en fonction de l'augmentation de la demande, poussent son prix à la hausse. Vous pouvez suivre les hauts et les bas de l'or sur le site Web du World Gold Council , un groupe de commerce de l'industrie soutenu par certains des plus grands mineurs d'or au monde.

Combien d'or y a-t-il?

L'or est en fait assez abondant dans la nature, mais il est difficile à extraire. Par exemple, l'eau de mer contient de l'or - mais en si petites quantités, l'extraction coûterait plus cher que l'or ne vaudrait. Il y a donc une grande différence entre la disponibilité de l'or et la quantité d'or qu'il y a dans le monde . Le World Gold Council estime qu'environ 190 000 tonnes d'or au-dessus du sol sont utilisées aujourd'hui et qu'environ 54 000 tonnes d'or peuvent être extraites économiquement de la Terre en utilisant la technologie actuelle. Les progrès des méthodes d'extraction ou des prix de l'or sensiblement plus élevés pourraient modifier ce chiffre. De l'or a été découvert près des évents thermiques sous-marins en quantités qui suggèrent qu'il pourrait valoir la peine d'être extrait si les prix montaient suffisamment.

Comment obtenir de l'or?

Bien que l'orpaillage était une pratique courante pendant la ruée vers l'or en Californie, de nos jours, il est extrait du sol. Bien que l'or puisse être trouvé seul, il est beaucoup plus courant avec d'autres métaux, y compris l'argent et le cuivre. Ainsi, un mineur peut en fait produire de l'or comme sous-produit de ses autres efforts miniers.

Les mineurs commencent par trouver un endroit où, selon eux, l'or se trouve en quantités suffisamment importantes pour qu'il puisse être obtenu de manière économique. Ensuite, les gouvernements locaux et les agences doivent accorder à l'entreprise l'autorisation de construire et d'exploiter une mine. Le développement d'une mine est un processus dangereux, coûteux et long avec peu ou pas de retour économique jusqu'à ce que la mine soit enfin opérationnelle - ce qui prend souvent une décennie ou plus du début à la fin.

Dans quelle mesure l'or conserve-t-il sa valeur en cas de ralentissement? La réponse dépend en partie de la façon dont vous investissez dans l'or, mais un rapide coup d'œil aux prix de l'or par rapport aux cours des actions pendant le marché baissier de la récession de 2007-2009 en fournit un exemple éloquent.

Entre le 30 novembre 2007 et le 1er juin 2009, l' indice S&P 500 a chuté de 36%. Le prix de l'or, en revanche, a augmenté de 25%. C'est l'exemple le plus récent d'un repli important et prolongé des actions, mais c'est aussi un exemple particulièrement dramatique car, à l'époque, il y avait de très réelles inquiétudes quant à la viabilité du système financier mondial.

Lorsque les marchés financiers sont en plein bouleversement, l'or se comporte souvent relativement bien, car les investisseurs recherchent des placements refuges.

Façons d'investir dans l'or

Voici toutes les façons dont vous pouvez investir dans l'or, de la possession du métal réel à l'investissement dans des entreprises qui financent des mineurs d'or.

Bijoux

Les marges bénéficiaires dans l'industrie de la bijouterie en font une mauvaise option pour investir dans l'or. Une fois que vous l'avez acheté, sa valeur de revente est susceptible de baisser considérablement. Cela suppose également que vous parlez de bijoux en or d'au moins 10 carats. (L'or pur est de 24 carats.) Les bijoux extrêmement chers peuvent conserver leur valeur, mais plus parce qu'ils sont un objet de collection que en raison de leur teneur en or.

Lingots, lingots et pièces

Ce sont la meilleure option pour posséder de l'or physique. Cependant, il y a des balises à considérer. L'argent nécessaire pour transformer l'or brut en pièce de monnaie est souvent transmis au client final. En outre, la plupart des marchands de pièces ajouteront une majoration à leurs prix pour les compenser lorsqu'ils agissent en tant qu'intermédiaires. La meilleure option pour la plupart des investisseurs qui cherchent à posséder de l'or physique est peut-être d' acheter des lingots d'or directement auprès de la US Mint , de sorte que vous savez que vous faites affaire avec un courtier réputé.

Ensuite, vous devez stocker l'or que vous avez acheté. Cela pourrait signifier louer un coffre-fort à la banque locale, où vous pourriez finir par payer des frais de stockage continus. La vente, quant à elle, peut être difficile car vous devez apporter votre or à un concessionnaire, qui peut vous proposer un prix inférieur au prix au comptant actuel.

Certificats d'or

Une autre façon d'obtenir une exposition directe à l'or sans en être physiquement propriétaire, les certificats d'or sont des billets émis par une société qui possède de l'or. Ces billets sont généralement destinés à de l'or non alloué, ce qui signifie qu'il n'y a pas d'or spécifique associé au certificat, mais la société dit qu'elle en a assez pour soutenir tous les certificats en circulation. Vous pouvez acheter des certificats d'or alloués , mais les coûts sont plus élevés. Le gros problème ici est que les certificats sont vraiment aussi bons que la société qui les soutient, un peu comme les banques avant la création de l'assurance FDIC. C'est pourquoi l'une des options les plus souhaitables pour les certificats d'or est la Perth Mint, qui est soutenu par le gouvernement de l'Australie occidentale. Cela dit, si vous achetez simplement une représentation papier de l'or, vous voudrez peut-être plutôt envisager des fonds négociés en bourse.

Des fonds négociés en bourse

Si vous ne vous souciez pas particulièrement de la détention de l'or que vous possédez, mais que vous souhaitez une exposition directe au métal, alors un fonds négocié en bourse (ETF) comme SPDR Gold Shares est probablement la voie à suivre. Ce fonds achète directement de l'or pour le compte de ses actionnaires. Vous devrez probablement payer une commission pour trader un ETF, et il y aura des frais de gestion (le ratio de frais de SPDR Gold Share est de 0,40%), mais vous bénéficierez d' un actif liquide qui investit directement dans des pièces d'or, des lingots, et les bars.

Contrats à terme

Une autre façon de détenir de l'or indirectement, les contrats à terme sont un choix hautement endetté et risqué qui ne convient pas aux débutants. Même les investisseurs expérimentés devraient y réfléchir à deux fois. Essentiellement, un contrat à terme est un accord entre un acheteur et un vendeur pour échanger une quantité spécifiée d'or à une date et un prix futurs spécifiés. À mesure que les prix de l'or montent et descendent, la valeur du contrat fluctue, les comptes du vendeur et de l'acheteur étant ajustés en conséquence. Les contrats à terme sont généralement négociés sur des bourses, vous devez donc parler à votre courtier pour voir s'il les prend en charge.

Le plus gros problème: les contrats à terme sont généralement achetés avec seulement une petite fraction du coût total du contrat. Par exemple, un investisseur pourrait n'avoir à déposer que 20% du coût total de l'or contrôlé par le contrat. Cela crée un effet de levier, ce qui augmente les gains potentiels - et les pertes d'un investisseur. Et comme les contrats ont des dates de fin spécifiques, vous ne pouvez pas simplement conserver une position perdante et espérer qu'elle rebondira. Les contrats à terme sont un investissement complexe et long qui peut considérablement amplifier les gains et les pertes. Bien qu'ils soient une option, ils sont à haut risque et ne sont pas recommandés pour les débutants.

Stocks miniers d'or

Un problème majeur avec un investissement direct dans l'or est qu'il n'y a pas de potentiel de croissance. Une once d'or aujourd'hui sera la même once d'or dans 100 ans. C'est l'une des principales raisons pour lesquelles le célèbre investisseur Warren Buffett n'aime pas l'or - c'est, essentiellement, un actif improductif.

C'est pourquoi certains investisseurs se tournent vers les actions minières . Leurs prix ont tendance à suivre les prix des produits sur lesquels ils se concentrent; cependant, comme les mineurs dirigent des entreprises qui peuvent se développer au fil du temps, les investisseurs peuvent bénéficier d'une augmentation de la production. Cela peut fournir un avantage que la possession d'or physique ne le sera jamais.

Cependant, diriger une entreprise comporte également les risques associés. Les mines ne produisent pas toujours autant d'or que prévu, les travailleurs se mettent parfois en grève et des catastrophes comme l'effondrement d'une mine ou une fuite de gaz mortelle peuvent interrompre la production et même coûter des vies. Dans l'ensemble, les mineurs d'or peuvent être plus performants ou moins performants que l'or - selon ce qui se passe chez ce mineur en particulier.

De plus, la plupart des mineurs d'or produisent plus que de l'or. Cela dépend de la manière dont l'or se trouve dans la nature, ainsi que des décisions de diversification de la direction de la société minière. Si vous recherchez un investissement diversifié dans les métaux précieux et semi-précieux, alors un mineur qui produit plus que de l'or pourrait être considéré comme un avantage net. Cependant, si vous voulez vraiment une exposition à l'or pur, chaque once d'un métal différent qu'un mineur tire du sol dilue simplement votre exposition à l'or.

Les investisseurs potentiels doivent porter une attention particulière aux coûts miniers d'une entreprise, au portefeuille minier existant et aux opportunités d'expansion des actifs existants et nouveaux lorsqu'ils décident des actions minières aurifères à acheter .

ETF axés sur l'exploitation minière

Si vous recherchez un investissement unique offrant une exposition largement diversifiée aux mineurs d'or, les FNB indiciels à faible coût comme VanEck Vectors Gold Miners ETF et VanEck Vectors Junior Gold Miners ETF sont une bonne option. Les deux sont également exposés à d'autres métaux, mais ce dernier se concentre sur les petits mineurs; leurs ratios de dépenses sont respectivement de 0,53% et 0,54%.

Lorsque vous recherchez des FNB sur l'or , examinez de près l'indice suivi, en accordant une attention particulière à la façon dont il est construit, à l' approche de pondération , et quand et comment il est rééquilibré. Ce sont toutes des informations importantes qu'il est facile de négliger lorsque vous supposez qu'un simple nom d'ETF se traduira par une approche d'investissement simple.

Fonds communs de placement

Les investisseurs qui préfèrent l'idée de posséder des actions minières plutôt qu'une exposition directe à l'or peuvent effectivement posséder un portefeuille de mineurs en investissant dans un fonds commun de placement. Cela évite d'avoir à rechercher les différentes options minières et constitue un moyen simple de créer un portefeuille diversifié d'actions minières avec un seul investissement. Il existe de nombreuses options ici, la plupart des grandes sociétés de fonds communs de placement offrant des fonds ouverts qui investissent dans des mineurs d'or, tels que le portefeuille Fidelity Select Gold et le Vanguard Precious Metals Fund .

Cependant, comme le nom du fonds Vanguard l'indique, vous constaterez probablement que le portefeuille d'un fonds contient une exposition aux mineurs qui traitent des métaux précieux, semi-précieux et de base autres que l'or. Ce n'est pas très différent de la possession directe d'actions minières, mais vous devez garder ce facteur à l'esprit, car tous les noms de fonds ne le précisent pas. (Par exemple, le portefeuille Fidelity Select Gold investit également dans des sociétés qui extraient de l'argent et d'autres métaux précieux.)

Les frais des fonds gérés activement, quant à eux, peuvent être sensiblement plus élevés que ceux des produits indiciels. Vous voudrez lire le prospectus d'un fonds pour mieux comprendre son approche d'investissement, qu'il soit géré activement ou un fonds indiciel passif, et sa structure de coûts. Notez que les ratios de dépenses peuvent varier considérablement d'un fonds à l'autre.

De plus, lorsque vous achetez des actions d'un fonds commun de placement géré activement, vous êtes convaincu que les gestionnaires de fonds peuvent investir de manière rentable en votre nom. Cela ne fonctionne pas toujours comme prévu.

Pour la plupart des investisseurs, acheter des actions dans une société de streaming et de redevances est probablement la meilleure option globale pour investir dans l'or. Ces sociétés fournissent aux mineurs des liquidités à l'avance pour le droit d'acheter de l'or et d'autres métaux à des mines spécifiques à des taux réduits à l'avenir. Ce sont comme des sociétés de financement spécialisées qui sont payées en or, ce qui leur permet d'éviter de nombreux maux de tête et risques associés à l'exploitation d'une mine.

Les avantages de ces sociétés comprennent des portefeuilles largement diversifiés, des prix bas contractuellement intégrés qui conduisent à de larges marges dans les bonnes et mauvaises années, et une exposition aux variations du prix de l'or (puisque les sociétés de streaming gagnent de l'argent en vendant l'or qu'elles achètent aux mineurs). Cela dit, aucune des principales sociétés de streaming n'a de portefeuille d'or pur, l'argent étant l'exposition ajoutée la plus courante. (Franco-Nevada, la plus grande société de streaming et de redevances, est également exposée au forage pétrolier et gazier.) Vous devrez donc faire un peu de travail pour bien comprendre les expositions aux matières premières que vous obtiendrez de votre investissement. Et bien que les sociétés de streaming évitent de nombreux risques liés à l'exploitation d'une mine, elles ne les éludent pas complètement: si une mine ne produit pas d'or, une société de streaming n'a rien à acheter.

Les larges marges intégrées qui résultent de l'approche de streaming fournissent un tampon important pour ces entreprises. Cela a permis à la rentabilité des banderoles de mieux résister que celle des mineurs lorsque les prix de l'or baissent. C'est le facteur clé qui donne aux entreprises de streaming un avantage en tant qu'investissement. Ils offrent une exposition à l'or, ils offrent un potentiel de croissance via l'investissement dans de nouvelles mines, et leurs larges marges tout au long du cycle offrent une certaine protection à la baisse lorsque les prix de l'or baissent. Cette combinaison est difficile à battre.

Quelle est la meilleure façon pour un débutant d'investir dans l'or?

Il n'y a pas de moyen parfait de posséder de l'or: chaque option comporte des compromis. Cela dit, la meilleure stratégie pour la plupart des gens est probablement d'acheter des actions de sociétés de streaming et de redevances. Cependant, dans quoi investir n'est qu'une pièce du puzzle: il y a d'autres facteurs dont vous devez tenir compte.

Combien devriez-vous investir dans l'or?

L'or peut être un investissement volatil, vous ne devriez donc pas y investir une grande partie de vos actifs - il est préférable de le maintenir à moins de 10% de votre portefeuille d'actions global. Le véritable avantage, pour les investisseurs nouveaux et expérimentés, vient de la diversification que l'or peut offrir. Une fois que vous avez construit votre position sur l'or, assurez-vous d'équilibrer périodiquement votre portefeuille afin que votre exposition relative à celui-ci reste la même.

Quand devriez-vous acheter de l'or?

Il est préférable d'acheter de petites quantités au fil du temps. Lorsque les prix de l'or sont élevés, le prix des actions liées à l'or augmente également. Cela peut signifier des rendements médiocres à court terme, mais cela ne diminue pas l'avantage à long terme de détenir de l'or pour diversifier votre portefeuille. En achetant un peu à la fois, vous pouvez avoir un coût moyen en dollars dans la position.

Comme pour tout investissement, il n'y a pas de réponse unique pour savoir comment investir dans l'or. Mais armé de la connaissance du fonctionnement de l'industrie aurifère, de ce que chaque type d'investissement implique et des éléments à prendre en compte lors de l'évaluation de vos options, vous pouvez prendre la décision qui vous convient.